当前位置:大垭新闻网>体育>「88btt.com娱乐大厅」全网首发丨9款友邦重疾险对比分析,哪款好?

财报鲜读|格力地产:上半年营收26.68亿元,现金流首次回正

2019-09-18 16:28:05
包括深蓝君的太太,10年前买的第一份重疾险,就是友邦的重疾险,10万保额,每年缴费要3000多元。所以今天我们就来看看友邦保险,通过9款产品对比分析,看看到底有哪些产品值得买?9款友邦重疾险对比,哪款好?友邦的的产品命名让深蓝君无比纠结,不同的产品由于可以附加重疾多次赔付、癌症多次赔付,产品的名称又是不同的,对于外人来讲,真的很难分辨。

「88btt.com娱乐大厅」全网首发丨9款友邦重疾险对比分析,哪款好?

88btt.com娱乐大厅,友邦保险在中国是一个神奇的存在,不仅由于这家全球保险公司,1921年起源于上海,而且友邦也是第一家将代理人制度引入国内的公司,彻底的引爆了保险全民销售的大潮。

包括深蓝君的太太,10年前买的第一份重疾险,就是友邦的重疾险,10万保额,每年缴费要3000多元。

所以今天我们就来看看友邦保险,通过9款产品对比分析,看看到底有哪些产品值得买?

关于友邦,这几条历史要知道!

9款友邦重疾险对比,哪款好?

买保险,到底是看公司还是看产品?

做为一个百年企业,友邦保险于1992年进入中国市场,成为50年代后第一家在中国开业的外国保险公司,也是唯一一家外资独资的寿险公司,而目前其他外资参股的保险公司,外资的持股比例多为49%或以下。

在1992年以前,中国的保险销售还很初级,充满着浓浓的计划经济的味道,随着友邦的回归,保险营销员制度也被引入国内,这种方式极大的调动了保险代理人的积极性,很快被其他保险公司学习和借鉴 ,所以我们身边卖保险的人,越来越多了....

如果要强调友邦保险的优势,深蓝君总结如下几点:

品牌影响力大:外资独资+百年老店+国际化经营,所有这些标签都无疑的给友邦营造了高大上的光环,尤其国内普通百姓金融常识较少,连p2p都研究不明白的当下,友邦品牌的影响力,无疑是非常符合某些人群的胃口的。

代理人职业范:深蓝君遇到一些朋友,在过去有着比较不错的工作资历,选择作为友邦的代理人,仅从个人感受来讲,深蓝君遇到的几位,身着得体的职业装,谈吐合适大方,呈现浓浓的职业范。

谈完优势看不足:

分支机构不多:虽然进入国内市场较早,但是受制于外资独资这一双刃剑,分支机构发展并不多,很多成立更晚的保险公司,分支机构早已经遍及全国,而友邦的分支机构还仅限于北上广深以及江苏,可以说发展很慢。

产品设计惯性:在产品设计上存在自己的小骄傲,几乎全部产品轻症仅保到75岁,而且还需要附加长期意外险,才能购买。

这就是深蓝君关于友邦的一点感受,这里也分享给大家,我觉得我的观点应该是中立客观的。

为了方便大家更直接的了解友邦的产品,深蓝君根据公开渠道,汇总分析了9款重疾险产品,分别如下:

全佑一生倍健康

全佑一生倍呵护

全佑倍至

全佑至珍惠享版

全佑一生倍呵护旗舰版全能保计划

全佑惠选惠享版

全佑惠选全能保

全佑至珍旗舰版惠享版

全佑至珍旗舰版全能保

话不多说,直接上图:

如果大家确定要想买一份友邦的重疾险,那么直接说结论:

如果为孩子购买:可以重点考虑倍呵护旗舰全能保,各种保障的确高大上,但是价格真心不便宜,可能只适合预算充足的家庭。

如果为大人购买:如果想为大人挑选友邦的产品,可以考虑全佑至珍旗舰版惠享版,这款产品中规中矩,我觉得价格可以接受。

友邦的的产品命名让深蓝君无比纠结,不同的产品由于可以附加重疾多次赔付、癌症多次赔付,产品的名称又是不同的,对于外人来讲,真的很难分辨。

附加重疾多次赔付的,叫 “ 重疾智多保”

附加癌症多次赔付的,叫 “ 康爱智多保”

全都附加的,叫“ 全能保”

关于是否附加癌症多次赔付,深蓝君的建议是可以保持谨慎,在后续我们也会有专题的测评。

上述9款友邦的产品,其实可以分为儿童、成人、老人三类,在具体产品测评之前,我们先看一下友邦重疾险的共性问题。

我觉得有2个特点比较突出:

轻症不保终身:几乎全部产品的轻症只保到75岁,并不是保终身的;

19年缴费:目前重疾险基本都是20年交,友邦可以优惠一年,19年交;

以深蓝君个人对商业多年的理解,我觉得这个世界是没有免费的午餐的。如果长期存在优惠一年保费活动,那么我会理解成产品设计时,就是按照19年缴费设计的,优惠仅仅是一个噱头而已。

另外,友邦大部分产品都有长期护理金的功能:

被保险人六十岁后自主生活能力完全丧失,即无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,且状态持续一百八十天以上的,就可以领取了。每月给付一次,连续给付十年,共计一百二十次。

深蓝君觉得这个还是比较人性化的,虽然重疾险中包含的瘫痪、老年痴呆、帕金森等病种,但是有些时候虽然生活不能自理,但是又不符合重疾的理赔标准,那么就可以通过长期护理金提前获得赔付。

不过虽然领了长期护理金,后续如果罹患重疾,是要扣除已经领取的护理金的,这里需要提醒大家。

作为之前销售的主力,全佑一生倍健康、全佑一生倍呵护已经停售,随之而来的是全佑一生倍呵护旗舰版全能保。

通过上图我们可以看到,虽然是19年缴费,但是50万保额每年的费用还需要7000多元,我觉得保费还是比较高的。

但是所有脱离的保障谈价格,都是没有意义的,我们看一下全佑一生倍呵护旗舰版全能保的保障情况:

重疾赔付:50万,分四组,最高赔付3次;

轻症赔付:10万,分四组,最高赔付3次,轻症只保障到75岁;

白血病:22岁前,首次确诊白血病额外赔付50万;

癌症多次赔付:需要额外附加,费用为1000元,附加后的价格为8200。

因为这款产品与同类产品还是有很多特殊的地方,所以花7000多元的预算,获得上述的保障是否值得,这个我没办法给大家意见,还是得自己来判断。

我也是3岁孩子的爸爸,从我自己的家庭条件来讲,我觉得超出我的预算了,毕竟大人的平安是孩子健康成长的唯一前提,我会把更多的保险预算放到大人身上。

我觉得对于我这种普通人,给孩子配置定期消费者重疾,也是非常值得考虑的。

在《揭秘儿童特定重疾,想给孩子买保险一定要看》的文章中,深蓝君不仅详细的分析了儿童特定重疾,也对儿童定期重疾险有深入的测评,有兴趣的朋友建议重点关注。

说完儿童重疾产品,我们再来看一看友邦的成人重疾险,目前在售的主要有如下三款:

全佑至珍惠享版

全佑至珍旗舰版康爱智多保

全佑至珍旗舰版重疾智多保

全佑至珍旗舰版全能保

全佑惠选惠享版

全佑惠选重疾智多保

全佑惠选康爱智多保

全佑惠选全能保

我们的表中仅列了基础版和全能版,具体可以见下图:

深蓝君这里提炼一下,上述产品的共性特点:

轻症只保到75岁:很多其他同类的产品轻症都是保终身的;

被保险人轻症豁免:和平安福一样,需要付费添加被保险人轻症豁免,目前国内很多产品都是免费自带的;

捆绑销售意外险:这几款产品都需要捆绑销售长期意外险,只要购买就必须附加长期意外险,我觉得这点的体验并不是很好;

老实说,在对比友邦成人重疾险的时候,让我找到了平安福的感觉,尤其是必须捆绑长期意外险这点,令人印象深刻。

我们之前测评过刚刚升级的平安福2018,有兴趣的朋友可以点击这里查看,正好平安的品牌优势也比较明显,两者也许真的有可比性。

很多友邦的产品是可以附加癌症多次赔付的,那这个需要附加吗,划算吗?

在我们之前《癌症多次赔付重疾,哪款好?香港保险值得买吗?》的文章中,深蓝君有介绍过如何选择癌症多次赔付的产品,我建议如下:

癌症时间间隔:第一次和第二次罹患癌症的时间,有的公司要求必须间隔 5 年,而有的要求间隔 3 年。所以毋庸置疑,要求间隔时间越短越好。

转移与复发:我们知道癌症分为确诊、转移、复发几种状态,有的产品是癌症的转移和复发也是可以赔付的。而有的产品是需要第一次恶性肿瘤病灶消失为前提。

深蓝君统一看了一下,友邦的癌症多次间隔时间,都是要求5年,这个我觉得不是很有竞争力,毕竟市场上还有其他的产品间隔时间为3年。

如果附加癌症多次赔付的附加险,以比较实惠的全佑惠选全能保为例,每年的费用都要接近1.9万了,首次罹患重疾,却只有50万的赔付。

深蓝君也建议考虑一下多次赔付重疾险+消费型重疾险的组合,通过产品搭配不仅保费有所降低,而且首次罹患重疾,就可以一次性拿到100万的赔付,这也算另外一种经济实惠的做法。

关于消费型的重疾险,我们之前已经有过很多测评了,大家可以点击我们的历史文章查看>>>

对于很多人来讲,买保险是一件大事,毕竟每年要拿出很多的预算,而且还需要连续缴费。所以很多人期望选一个大的保险公司,而有的人希望自己得到的保障更全,对保险公司关注度并不是很高。

深蓝君觉得这都没有错,不同人有不同的出发点,但是我特别担心如下几点:

1、盲目相信大公司:

根据我们以往的测评,就算一家公司的重疾险也都有很多款,而且不同产品差异很大,所以只选公司不选产品,在我看来是非常不明智的。

2、为孩子投入不计成本:

虽然每个孩子都是家里的掌上明珠,但是买保险这件事,我觉得给孩子投入太多的预算,是非常不理智的。

举个例子,如果年收入20万的家庭,每年拿出10%的预算,也就是2万给全家购买保险,我相信这些预算已经足够多了。

如果不加思考,先给孩子买了7000元的重疾险,那么给大人留下的空间就非常小,剩下的1.3万能做什么呢?这点钱也就够一个大人购买重疾险,而定寿、医疗险都没多余的预算进行配置,而另外一个大人则处于裸奔状态。

所以深蓝君的建议是,普通家庭要做到先大人,后小孩。在力所能及的范围内,选择适合的产品。

每次写同一保险公司点评时,就是我心理压力最大的时候,因为不仅要尽可能涵盖的产品要全,而且还要保证内容不能出错。

我们希望能够坚持做对用户有价格的事情,希望大家在挑选产品时,尽可能避免那些不理智的决策,做对的决策。

以上所有的信息都是我们通过公开资料整理,希望大家更多从鼓励的角度来看待我们所做的事。

欢迎大家转发给有需要的朋友,保险让生活更美好 :)

© Copyright 2018-2019 ocshare.com 大垭新闻网 Inc. All Rights Reserved.